Выбрать город: Москва

Какой кредит выбрать покупая жилье?

Решив приобрести жилье, для многих встает вопрос, оформить ли ипотеку или обойтись простым потребительским кредитом. Оба эти кредита имеют принципиальные отличия друг от друга, но в то же время их можно использовать для одной и той же цели.

Ипотека — это целевой кредит, разработанный специально для приобретения жилья в кредит физическими лицами. Но многих отпугивает от ее оформления большое количество документов, необходимое при ипотечном кредитовании и длительность процедуры.

Ипотечные ставки ниже потребительских

Зато ипотечные процентные ставки значительно ниже потребительских. И это обеспечивается за счет массивного пакета документов, залога приобретаемого жилья, поручителей и т.д. Банк как бы защищает себя от рисков, связанных с невозвратом денежных средств за счет обеспеченности кредита.

Ипотека или Потребительский кредит

Говорить о том, что сумма ипотечных кредитов гораздо выше потребительских смысла нет. Поэтому если вам для покупки жилья требуется большая сумма, к примеру, больше половины от его стоимости, а то и 70% – 80%, то кредиты наличными вам помочь не смогут. Во-первых, потому что банков, готовых выдавать суммы даже до 1 000 000 рублей на личные нужды, не так много, да и в тех потребуется или залог, или поручитель, или и то и другое. Брать кредит наличными на такую сумму не разумно, т.к. проценты, уплаченные вами за весь срок, будут пугающими.

Для случаев, когда ваш первоначальный взнос не велик, или вместо него идет материнский капитал, ипотека будет более удачным решением. Да, времени потребуется больше, но и выгода Ваша будет очевиднее.

Ипотека в народе считается «кабалой на всю жизнь» — что по сути, стереотип, который постепенно изживает себя.  Банки разрабатывают все более гибкие и удобные ипотечные программы, выдают деньги все быстрее, да и найти такие условия, при которых первоначальный взнос нужен минимальный тоже можно. Было бы желание и терпение, а разнообразие предложений на рынке позволит найти то, что нужно.

Тем более что рынок недвижимости всегда идет в рост, даже после спада, а цены на жилье идут ввысь, вслед за рынком. Да и спрос от них не отстает. Жить на своих квадратных метрах хочется всем, и еще обеспечить жильем своих детей. Все это в совокупности заставляет людей искать различные способы приобретение недвижимости.

И потребительское кредитование если не вытесняет ипотеку, то, по крайней мере, может с ней соперничать. Даже более высокие процентные ставки по потребам не отпугивают заемщиков от кредита на крупную сумму и на длительный срок для покупки жилья.

Наличные кредиты тоже имеют ряд положительных моментов:

  1. Минимальный пакет документов. Как правило, для кредита наличными требуется лишь паспорт, второй документу удостоверяющий личность, справка 2-НДФЛ (или по форме банка), заверенная копия трудовой книжки. Возможно, что банк потребует поручителя, и тогда ему тоже будет необходимо собрать те же бумаги и предоставить в банк. Кстати сказать, требования к поручителю, обычно, такие же как и к самому заемщику;

  2. Суммы потребительского кредитования достигают 1 000 000 рублей. Единичные предложения на рынке составляют и 1,5 миллиона. Хотя для покупки жилья и этого может быть не достаточно. Но для того что бы добавить к уже имеющейся сумме денег может вполне хватить;

  3. Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки. По сравнению с ипотечными кредитами даже 3-4 дня для принятия банком решения  о выдаче кредита наличными не так долго. Чаще всего вы узнаете готов ли банк вас прокредитовать еще раньше, через день или два, в зависимости от условий конкретного банка;

Насколько эти плюсы компенсируют более высокую процентную ставку нужно решать в каждом конкретном случае. Да и так ли будет велика разница?

Ведь при оформлении ипотечного кредита, помимо самой процентной ставки вас ждут и другие затраты. Например, придется оплачивать услуги оценщика, документы и справки в БТИ, государственные пошлины и т.д.  Плюс ко всему почти все банки требуют страхование жизни заемщика при ипотечном кредите, или даже приобретаемой квартиры или дома. Так что, прежде чем окончательно сделать выбор, эти нюансы тоже надо учесть.

Но потребительский кредит, перед ипотечным уступает в одном важном моменте: сроке кредитования. Кредит наличными практически невозможно взять на срок более 10 лет. А так как при покупке жилья речь идет об очень крупных суммах, платежи на столь короткий срок (для жилищного кредитования) скорее всего, будут очень большими. А ипотечные программы предполагают срок кредитования и 15 и 20 и более лет, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.

В итоге мы выяснили, что потребительский кредит может быть выгоден лишь в случае, если вам для покупки жилья не хватает небольшой суммы, ради которой связываться с ипотекой смысла нет. Но оформлять практически полную стоимость квартиры стоит именно за счет ипотечного кредита, т.к. процентная ставка ниже, срок кредита больше, и при этом сделка будет проходить под контролем банка, что дополнительно обезопасит вас.