Выбрать город: Москва

Какая процентная ставка по кредиту выгоднее?

Сейчас на рынке можно найти несколько типичных видов  процентных ставок по кредиту. Вот самые распространенные из них:

Какая процентная ставка по кредиту выгоднее, и чем они отличаются?
  • годовая процентная ставка;

  • годовая процентная ставка + ежемесячная комиссия;

  • ежедневная процентная ставка.

Иногда сотрудники банков хитрят, говоря клиенту, что, к примеру, ставка по кредиту 20%. Но 20% может быть в год, в год без учета дополнительных комиссий, или даже в месяц. Ежемесячные ставки чаще встречаются в товарном кредитовании.

В кредитном договоре, скорее всего, будет указана годовая ставка, но чтобы привлечь клиента, сотрудники делят ее размер на 12 месяцев, чем делают свои условия более «привлекательными» для заемщика. Иногда процентную ставку фиксируют на определенный срок, скажем, на 10 месяцев. Это касается в основном кредитных программ типа 10/10/10, что означает, 10 месяцев срок кредитования, 10% ставка за 10 месяцев, и 10% первоначальный взнос. Такие условия как-то применял банк Хоум Кредит при товарном кредитовании.

Лучше уточнить окончательную процентую ставку у сотрудников банка

Поэтому если Вам нужно узнать какая окончательная % ставка ждет Ваш кредит, обязательно уточните ее у сотрудников. Плюс можно поинтересоваться, на какую сумму она начисляется. Большинство банков начисляют  процент на оставшуюся сумму долга. Сейчас на общую сумму кредита начисление процентов практически не применяется. Но, тем не менее, спросить об этом можно.

Если вернуться к приведенному вначале примеру с процентными ставками, то можно увидеть разницу в начислении:

  • при фиксированной годовой процентной ставке, % начисляется на оставшуюся сумму долга по кредиту;
  • во втором примере, фиксированная часть процентной ставки начисляется на остаток задолженности, а комиссия — на общую сумму кредита;

  • ежедневная ставка коснется лишь оставшейся задолженности перед банком.

Таким образом, 20% годовых, без каких либо дополнительных комиссий и платежей, может быть гораздо выгоднее, чем ставка в 10% с «хвостиком» в виде дополнительных процентов.

Чтобы окончательно определиться, насколько подходит то или иное кредитное предложение, можно конечно заняться сложными математическими манипуляциями. Но проще будет сходить в банк, и попросить подробно рассчитать Вам сумму ежемесячного платежа и переплаты. Для лучшего понимания возьмите в банке примерный график платежей, где помесячно будут расписаны все необходимые суммы.