Выбрать город: Москва

Кредит индивидуальным предпринимателям

Кредит ИПИндивидуальный предприниматель — это, как обычно принято думать, не просто человек, который практически единолично управляет бизнесом, а организационно-правовая форма, и следовательно при кредитовании банк рассматривает те же документы, что и для других хозяйствующих субъектов (АО, ООО, ЗАО). Главное, разница ИП в том, что в отличие от АО и ООО, заемщик несет ответственность всем имуществом (так же, как и физическое лицо).

Для рассмотрения заявки на выдачу кредита в банк нужно предоставить пакет документов, который регламентирован Центробанком: юридические, финансовые и бухгалтерские документы, информацию о бизнесе.

Юридические документы — копия о регистрации в качестве ИП, свидетельство о состоянии на налоговом учете (ИНН). На основe этих документов ИП проходит двойную проверку: как юридическое лицо (проверяется кредитная история, судебные и арбитражные разбирательства) и как физическое лицо (наличие потребительских и ипотечных кредитов, судимости). Если в процессе проверки обнаружится, что этот же предприниматель выступает учредителем еще одного юридического лица, которое имеет погрешности перед банками, кредит скорее всего не будет предоставлен.

Финансовые и бухгалтерские документы — копии деклараций по уплате налогов, перечень имущества, используемого в бизнесе, перечень товаров на складе, дебиторская и кредиторская задолженности с указанием сроков и плана погашения, себестоимость выпускаемой продукции, документы и цены на приобретаемое сырье, счет-фактуры на основные расходы (аренда, коммунальные услуги, связь, транспорт), наличие счетов в банках. Анализируя эти документы, банк оценивает платежеспособность ИП. Так как ИП в основном ведут упрощенную отчетность, информации по которой оказывается недостаточно, то большое количество информации нужно будет составлять самим. Кроме того банк будет анализировать управленческую отчетность - расходы и доходы, которые не проходят по официальной бухгалтерской отчетности.

Информация о бизнесе — свидетельство на собственность или договор аренды используемого для бизнеса имущества (оборудование, здания), договора с поставщиками. Если ИП владеет дорогостоящим имуществом, то банк попросит оформить залог для обеспечения гарантии.

При подаче документов в банк нужно всегда предоставлять полную и реальную информацию, так как банки не любят, так называемых, «скрытных клиентов».

Банки, в настоящее время, предлагают широкий спектр кредитов для частных предпринимателей: от классических схем (на развитие бизнеса, экспресс-кредит, кредит для пополнения оборотных средств предприятия) и до банковских гарантий. Также для ИП могут предоставляться некредитные формы кредитного финансирования — лизинг и факторинг. Две последние формы финансирования могут быть иногда выгодней и удобней обыкновенных кредитов.  

Многие индивидуальные  предприниматели с недоверием относятся к банковским учреждениям и, в частности, к кредитам. Но, каждый банк уже настолько упростил процедуру получения кредита, что взять его может даже начинающий предприниматель.

Ни для кого не секрет, что после мирового экономического кризиса банки кредитовали индивидуальных предпринимателей очень и очень неохотно. Однако кризис закончился, предприниматели наращивают обороты и банки их кредитуют все активнее. Сегодня оформить кредит на ИП практически также просто, как и взять в банке потребительский кредит. Даже проще, так как все необходимые документы, которые требуются для предоставления в банк, всегда под рукой.

Есть банки, в которых индивидуальные предприниматели могут оформить кредит и как физические, и как юридические лица. То есть Вы можете сравнить условия и выбрать наиболее выгоднее для себя.

Оформление заявки на кредит для ИП аналогично заявке на потребительский кредит. Вам просто нужно заполнить форму-анкету для того, чтобы сотрудник банка Вам мог перезвонить и уточнить все необходимые для получения кредита данные. В банк Вы привозите документы и получаете деньги.

Также Вы можете сравнить кредит индивидуальным предпринимателям с другими видами кредитов.