Выбрать город: Москва

Процентная ставка по кредиту

Сумма, обозначенная в процентном выражении по отношению к сумме кредита, выплачиваемая заемщиком за пользование кредитом, называется процентной ставкой.

Размер процентной ставки зависит от ряда факторов, в частности от срока и суммы займа, платежеспособности заемщика, ставки рефинансирования, наличия или отсутствия обеспечения и страховки и т.д., и устанавливается в каждом финансово-кредитном учреждении индивидуально.

Какой может быть процентная ставка

На сегодняшний день большинство российских банков применяют к кредитным продуктам фиксированную процентную ставку, которая не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Менее распространена плавающая процентная ставка, размер которой зависит от определенных индексов и подлежит регулярному пересмотру. Как правило, такая ставка применяется при целевом кредитовании, в частности она характерна для ипотечных займов и автокредитов.

Каким образом начисляются проценты по кредиту

Начисление процентов за кредит зависит от способа его погашения. Так наиболее популярными вариантами являются аннуитетные платежи, при которых ежемесячный платеж вносится равными частями. В этом случае, заемщик первым делом выплачивает банку все причитающиеся за кредит проценты, а основная часть тела займа приходится на вторую половину срока кредитования.

Второй вариант, дифференцированный платеж, подразумевает ежемесячный перерасчет процентов на остаток задолженности по кредиту, что в итоге приводит к меньшей переплате. Данный вариант наиболее предпочтителен для заемщика и менее любим кредитными учреждениями.

Эффективная процентная ставка

Под понятием эффективной процентной ставки принято понимать годовую ставку за кредит, включающую в себя все расходы, которые несет заемщик за пользование займом. Таким образом, эффективная ставка может в несколько раз превышать декларируемую финансовой организацией процентную ставку.

Согласно российскому законодательству кредитор обязан уведомить заемщика о полной стоимость кредита, которая в свою очередь как раз и рассчитывается исходя из размера ЭПС. Причем сделать это банк обязан до подписания кредитного договора.

Низкая процентная ставка является одним из привлекательных условий, которыми пользуется банк для привлечения клиентов. Однако стоит знать, что чаще всего такой ход не имеет ничего общего с действительностью и представляет собой обычную уловку. Процентная ставка не может быть ниже ставки рефинансирования, с учетом этого и следует ориентироваться при выборе кредитного предложения.