Этапы оформления кредита для бизнеса

Кредитование бизнеса на данный момент является наиболее приоритетным направлением многих финансовых структур. Каждое предложение по займу одного отдельно взятого банка имеет как свои плюсы, так и минусы. Кроме того, некоторые организации специализируются на кредитовании предприятий относящихся к конкретным сферам деятельности, другие предъявляют жесткие требования к малому бизнесу.

Подбор банковской организации

В связи с этим на начальном этапе происходит подбор банковской организации с наиболее выгодными условиями кредитования для бизнесмена. И уже после того как будет выбрана финансовая организация, лучше оформить и  подать заявку на выдачу займа.

Сбор документации

На втором этапе следует позаботиться о сборе всей необходимой документации, уточнив список требуемых бумаг у сотрудников банка.

Стандартный набор документов на кредит включает в себя:

• регистрационные документы;
• бизнес-план;
• бухгалтерские отчеты;
• сведения о прибылях и убытках;
• сведения о наличие кредитных и дебиторских задолженностях;
• экономическое обоснование.

Однако у каждой организации могут быть дополнения к этому списку. Проверяя документы представленные заемщиком, банк особое внимание уделяет хозяйственной деятельности предприятия. Так в случае, когда основную часть выручки обеспечивают одним или двумя партнерами, то это свидетельствует о зависимости данного предприятия всего от нескольких покупателей. Тогда банком скорее будет принято решение об отказе в выдаче займа, так как риски слишком велики. При составлении бизнес-плана следует особенно остановиться на финансовой его части и оценке риска, так как именно эти моменты больше всего интересуют кредитно-финансовую организацию.

Оценка бизнеса кредитным экспертом

После предоставления всех бумаг, банк отправляет на предприятие кредитного эксперта. Целью этого визита является ознакомление с бизнесом и финансовый анализ предприятия. Вся информация, полученная кредитным экспертом, будет учтена банком при принятии решения о выдачи займа.

Оценка, страхование залога

По большей части кредиты для бизнеса предполагают внесение залогового имущества, и на следующем этапе происходит оценка и страхование залога. В качестве залогового имущества банки принимают транспортные средства, недвижимость, оборудование или товар. От того во сколько будет оценен предоставляемый залог зависит окончательный размер кредита. Согласно законодательству РФ, если иное не было оговорено в договоре, заемщик вправе снизить стоимость заложенной продукции соразмерно выполненному обязательству.

В отдельных случаях банк может потребовать привлечение поручителя, коим может выступить бизнес-партер или Фонд содействия кредитования.

Подписание договора кредитования

И вот после того, как все формальности были учтены, а кредит одобрен, наступает время подписание кредитного договора. В данном соглашении между банком и бизнесменом указывается непосредственно сумма и валюта, в которой выдается займ, сроки погашения основной задолженности и процентная ставка.