Выбрать город: Москва

Кредитная история: как ее исправить или очистить?

 

Содержание статьи:


В стране ежедневно подаются тысячи заявок на кредиты или займы. Не менее половины из них отклоняется. Основная причина - испорченная кредитная история. Есть просрочки перед банками, долги за коммунальные услуги или по штрафам ГИБДД. В специальном архиве записывается каждый шаг человека, связанный с деньгами или оплатой даже за сотовую связь.

Исправление персональной кредитной истории - вопрос, интересующий практически каждого, кто уже обращался за кредитом в банк или собирается сделать это в ближайшее время. Как это сделать? Возможно ли обнуление информации, замена ее на новую, соответствующую сегодняшнему положению дел? Рассмотрим более подробно ответы на эти и другие вопросы.

Кредитная история испорчена. Можно ли ее улучшить?

Вопрос, как улучшить КИ, если она окончательно испорчена, актуален для многих. Сначала необходимо разобраться, что понимается под исправлением, изменением истории в более благоприятную для заемщика сторону. Если речь идет об удалении имеющейся информации, замене ее на принципиально новую, данная операция невозможна.

 

Записи сделаны и останутся в КИ на ближайшие 15 лет. Все это время их смогут видеть банкиры, потенциальные работодатели, иные заинтересованные лица, имеющие на это право.


Улучшение с удалением негативных записей возможно только в одном случае - если допущены технические ошибки, внесенная информация не имеет отношения к данному конкретному лицу. В этой ситуации остается только брать в банке справку об отсутствии долгов и пересылать ее в БКИ. После изучения полученной информации неверно сделанные записи будут удалены.

Как восстановить испорченную кредитную историю, если в прошлом были проблемы с деньгами? Необходимо:

  • закрыть все текущие просрочки;
  • если вопрос с взысканием задолженности решается в судебном порядке, попытаться урегулировать ситуацию мирным образом. Внесение данных о заемщике в списки ФССП - это автоматический отказ в выдаче даже минимальной суммы денег на многие годы вперед;
  • попытаться договориться с кредитором о предоставлении рассрочки, если нет возможности расплатиться по долгам сразу.

После выполнения описанных шагов можно обратиться в МФО или небольшие банки для получения минимального займа. Взятое на себя обязательство необходимо выполнить с точностью до минуты и копейки. Это поможет получить положительную запись в КИ. Так придется делать несколько раз. Более крупные игроки, видя, что заемщик исполняет свои обязательства, могут исключить его из списков неблагонадежных клиентов.

Вопрос, как очистить имеющуюся кредитную историю в общей банковской базе, не имеет ответа. Ее невозможно устранить, заменить, удалить физически. Можно попытаться получить положительные записи, закрывающие имеющийся негатив.

Можно ли обнулить или удалить КИ?

Как почистить личную кредитную историю от отрицательных записей? Ответ на этот вопрос один - никак. Информацию невозможно удалить физически.

 

Важно понимать, что БКИ - это солидные организации, аккредитованные Центробанком России. Они обязаны обеспечить надлежащие условия хранения больших объемов данных.


На предотвращение атак хакеров тратятся значительные суммы. Работают профессиональные службы безопасности. Не стоит забывать и о том, что банки работают не с одним БКИ, а с 3-4-мя, как минимум. Теоретически удавшаяся чистка в одном из них, ничего не даст. Информация сохранится в других источниках, в том числе, непосредственно в банке.

Как удалить или стереть персональную историю из базы данных? Физически это невозможно. КИ можно либо исправлять, либо ждать 15 лет. Именно столько хранится каждая запись после внесения. Потом она удаляется автоматически. Если нет желания откладывать решение своих проблем на столь длительный срок, остается получать положительные записи, закрывающие собой негативные.

Ошибки в кредитной истории: как их исправить?

Ошибки. Они всегда были, существуют на текущий момент времени и будут появляться в будущем. Операционисты в банках и БКИ так же совершают ошибки, в частности, если речь идет об однофамильцах и тезках. Ошибки бывают и «по вине» техники. Компьютер не умеет рассуждать. Он находит клиента, подходящего по параметрам, и вносит в его досье полученную информацию.

Как исправить допущенную ошибку в истории кредитования? Вопрос актуален для 10-15% от общего числа заемщиков. Приходится удалять дублирующие записи, сведения о предоставлении отсрочек и кредитных каникул, которых не было. Заемщики сталкиваются и с тем, что на них числятся неполученные займы.

Для исправления перечисленных выше ошибок для начала необходимо обратиться в банк с заявлением. В нем излагаются все претензии, например, что погашенный 3 года назад кредит числится действующим. В соответствии с законом на проверку обращения банку дается 30 дней. Но, как показывает статистика, кредиторы не стремятся доводить дело до суда и в течение 10-15 дней исправляют неверную информацию самостоятельно.

Ситуация усложняется, если речь идет о выдаче кредита по украденному паспорту или паспортным данным. Решать проблему приходится через суд. Банки редко в добровольном порядке признают, что деньги были выданы постороннему человеку. Только суд может назначить почерковедческую экспертизу и на ее основании признать договор недействительным. Одновременно пострадавшей стороне необходимо написать заявление в полицию о факте мошенничества.

 

Важно: если паспорт украден или утерян, об этом надо сразу ставить в известность компетентные органы, чтобы не получать впоследствии «сюрпризы» в виде требования выплатить чужой кредит.


Исправление истории кредитования с помощью микрозаймов

Количество заемщиков в стране ограничено. Если строго следовать правилу, что неблагонадежным заемщикам нельзя давать кредиты, банкам скоро не с кем будет работать.

В последние годы на рынке предлагают услуги по исправлению КИ в режиме онлайн или офлайн. Заемщику предлагается взять очень небольшую сумму в виде займа, но под очень большой процент. Вернуть ее необходимо в строгом соответствии с графиком. В следующий раз увеличиваются и сумма, и срок кредитования. В целом, программа может быть рассчитана на год и более. Если все сделано в соответствии с требованиями кредитора, нет ни просрочек, ни досрочных погашений, в кредитную историю вносится положительная запись.

 

Важно понимать, что использование микрозаймов для улучшения и исправления испорченной кредитной банковской истории - далеко не лучшее решение.


Заемщик может своевременно вернуть 5 тысяч. Это не дает гарантии банку, что так же в установленные сроки будет погашен ипотечный или автокредит.

Подобные предложения об исправлении КИ часто исходят и от мошенников. Заемщик выплачивает значительные суммы в виде процентов, но не получает ничего взамен. Кредитный рейтинг не повышается.

Программы для исправления истории кредитования в разных банках

Если нет желания обращаться в МФО и отдавать сотни тысяч рублей в качестве процентов, можно поискать программы по улучшению негативной кредитной истории в серьезных и солидных банках. Здесь так же придется год-два выполнять условия жесткого кредитного договора, платить взносы в соответствии с графиком, но повышается вероятность улучшения личного рейтинга.

Чтобы воспользоваться займом для исправления отрицательной кредитной банковской истории, можно просмотреть официальные сайты следующих кредиторов.

Сбербанк

Сбербанк формально не предлагает программы по улучшению кредитных историй. Более того, он сотрудничает с максимальным количеством БКИ.

Как исправить и улучшить плохую КИ в Сбербанке? Если очень хочется завоевать расположение именно крупнейшего банка страны, можно попробовать:

  • перевести заработную плату на счет Сбербанка;
  • обратиться за кредитной картой. Их обычно выдают после облегченной проверки;
  • запросить небольшую сумму в качестве кредита.
 

Важно подчеркнуть, что речь не идет об исправлении кредитной истории в ситуации, когда в ФССП значатся исполнительные листы на конкретное лицо.


Сбербанк подобные заявки не рассматривает вообще. Максимум, что будет принято во внимание - закрытые просрочки не более 90 дней.

Как исправить отрицательную историю потребительского кредитования через Сбербанк? Закрыть текущие долги и кредиты, вовремя оплачивать коммунальные услуги и арендную плату (это относится к юрлицам). В этом случае есть вероятность, что банк со временем и выдаст займ на требуемую сумму.

Восточный Банк

В Банке Восточный для исправления негативной кредитной истории можно запросить банковскую карту с лимитом до 300 тысяч рублей. Процентная ставка - от 29,9% годовых. Заявки принимаются как в офисе, так и на официальном сайте. Решение озвучивается через 30 минут.

Совкомбанк

Совкомбанк - практически единственная банковская структура, предлагающая целенаправленную программу по исправлению КИ - Кредитный Доктор.

Улучшить плохую кредитную историю с помощью Совкомбанка можно, если последовательно пройти 3 этапа. На первом заемщик подписывает договор на выдачу небольшого займа, но денег на руки не получает. Они зачисляются сразу на счет банка в качестве оплаты за услуги.

На втором этапе заемщик может получить 10-20 тысяч. Вернуть их нужно в строгом соответствии с графиком платежей. Если первые этапы пройдены успешно, на третьем выдают в качестве займа до 100 тысяч рублей.

Вся программа рассчитана почти на 2 календарных года. Только после этого в КИ вносится положительная запись.

 

Важно: чтобы подключиться к программе, нужно не иметь действующих займов, кредитов, просрочек.


Тинькофф Банк

Банк Тинькофф не разрабатывает и не предлагает программы по улучшению кредитной истории. Но здесь можно запросить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей по ставке от 15% годовых. На первоначальном уровне заемщик получает не более 30-50 тысяч. Если нет просрочек, карта активно используется, впоследствии банк может увеличить лимит, но не чаще 1-го раза в месяц.

Напоследок

Испортить кредитную историю очень легко. Достаточно один раз допустить просрочку по кредиту или не вовремя оплатить коммунальные услуги, чтобы получить негативную запись. Исправить КИ достаточно сложно. Удалить же информацию из БКИ невозможно физически. Она будет храниться 15 лет.