Выбрать город: Москва

Как и где получить кредит с плохой кредитной историей?

 

Содержание статьи:


Как поступить, если кредитная история испорчена, а деньги нужны срочно? Что делать, если родственники или знакомые не располагают свободными суммами и не могут занять даже 10 тысяч рублей? Как решить финансовые проблемы, не обращаясь к «черным» кредиторам?

Мы расскажем, как получить кредит лицу с плохой или испорченной кредитной историей, как выйти из ситуации с минимальными потерями.

Что может испортить кредитную историю?

В соответствии с действующим законодательством кредитная история гражданина страны содержит сведения о:

  • займах, полученных и возвращенных вовремя или с просрочками;
  • судебных разбирательствах между банками и должниками;
  • задержках с оплатой коммунальных услуг, телефонной связи;
  • штрафах, выписанных ГИБДД.

Данные хранятся в БКИ 15 лет, потом обнуляются. Титульную часть КИ может просмотреть потенциальный работодатель, кредитор, иное заинтересованное лицо. Наличие несвоевременной оплаты по счету управляющей компании или банка - это повод для внесения негативной записи в кредитную историю.

Приблизительно 10% от общего числа заемщиков жалуется, что банк преднамеренно или случайно испортил кредитную историю. Это может быть:

  • неправильное внесение данных (перепутаны имена, фамилии, много тезок и т. д.);
  • отсутствие информации о том, что кредит погашен. Через год-два-пять заемщик узнает, что кредит числится действующим;
  • сбой программного обеспечения, атака хакеров и т. д.;
  • получение займа по подложному или украденному паспорту.

Вне зависимости от причины на определенном этапе человек выясняет, что его кредитная история испорчена, банки отказываются от сотрудничества, получение даже минимальной суммы невозможно.

Можно ли получить кредит с негативной КИ?

Если причина испорченной КИ - просрочки, несвоевременное погашение задолженностей, заемщику можно посоветовать только решить быстрее свои проблемы:

  • попытаться договориться с кредиторами о предоставлении рассрочки;
  • подписать мировое соглашение;
  • получить амнистию со списанием части процентов или штрафов.

В противном случае даже при наличии больших доходов получить займ будет затруднительно. Банки не хотят доверять свои деньги тем, кто уже однажды их не вернул полностью или частично.

 

Если речь идет о том, как получить кредит при наличии ошибок, то придется потратить время на сбор справок и подтверждений того, что долги отсутствуют, что все обязательства погашены вовремя. На решение проблем может уйти год и более.


Но всех интересует, можно ли получить безотказный займ при наличии текущих просрочек, незакрытых долгов.

Кредит наличными при плохой КИ

Если кредитная история заполнена записями о несоблюдении графика платежей, непогашенных штрафах ГИБДД, долгах по оплате за коммунальные услуги, не стоит даже пытаться обращаться в крупнейшие финансовые структуры страны, например, в Сбербанк или ВТБ. Они сотрудничают не с одним БКИ, а с 4-5-ю.

Не приходится надеяться на то, удастся получить сумму наличными или на кредитке. Служба безопасности подобных банков работает безотказно. Заявки от неблагонадежных заемщиков не принимаются и не рассматриваются.

Если речь идет о получении кредита с плохой, испорченной кредитной историей и действующими открытыми просрочками, следует обращать внимание на небольшие, региональные отделения банков, только начинающие работу на рынке.

Кредиты без отказа следует запрашивать там, где анонсируется быстрое принятие решения, где можно получить некоторую сумму без справок и подтверждения официальной занятости. Но при этом следует быть готовым к тому, что максимальная сумма кредита будет ограничена 100-200 тысячами рублей, а процентная ставка превысит среднерыночные на 5-10-15 п. п.

Кредит пенсионерам

Граждане преклонного возраста рассматриваются банками, как достаточно добросовестная и платежеспособная категория заемщиков. Есть стабильный доход - пенсия, пусть и не очень большой.

Если безработному пенсионеру требуется займ, можно, например, попробовать обратиться в Совкомбанк. Либо Россельхозбанк готов к сотрудничеству при наличии платежеспособного поручителя, имеющего хороший доход.

Ситуация значительно усложняется, если займ требуется пенсионеру с плохой кредитной историей. В данной ситуации остается выбирать из следующих вариантов:

  • обращаться к кредитному донору или брокеру;
  • просить родственников взять кредит на себя, если позволяет их собственная КИ;
  • предложить банку обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.

Все перечисленные варианты затратны. Придется оплачивать услуги либо стороннего заемщика (донора), либо оценщика.

Кредит под залог

Если требуется денежный займ, а поручительство по разным причинам невозможно (у родственников есть свои кредиты или негативные записи в КИ), есть шанс получить деньги под залог.

 

Важно предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа, чтобы из-за сиюминутной прихоти не лишиться квартиры или машины.


Выбирая этот вариант получения денег, необходимо помнить о следующем:

  • сумма кредита не превысит 65-70% от оценочной стоимости залога, Банки страхуют свои риски. В случае невыплаты долга продать предмет залога по рыночной стоимости практически невозможно;
  • все расходы по оценке, страхованию обеспечения ложатся на заемщика.

Предлагать свое имущество в качестве залога стоит только в том случае, если есть гарантии своевременного погашения задолженности. В противном случае можно остаться и с долгами, и без квартиры или машины.

Займ под залог недвижимости

Банки готовы выдавать займы под залог ликвидной недвижимости на следующих условиях:

  • предпочтение отдается коммерческим объектам (магазинам, промышленным цехам);
  • если в качестве обеспечения предлагается квартира, она не должна быть единственным жильем заемщика. Не приветствуется наличие несовершеннолетних: прописанных или сособственников;
  • если у недвижимости несколько совладельцев, они автоматически становятся созаемщиками. От них требуется согласие на совершение сделки;
  • залог страхуется в пользу банка. Дополнительно кредитор может «попросить» заемщика застраховаться от утраты работы не по своей вине, на случай потери трудоспособности или смерти. При отказе - повышение процентных ставок или отказ под любым предлогом.

Займ под залог недвижимого имущества - один из немногих способов получить деньги, если кредитная история испорчена.

Кредит под ПТС

Другой способ получения средств с просрочками - передача банку в качестве обеспечения автомобиля, точнее ПТС. Транспортное средство остается у владельца. Он может на нем ездить, но не имеет права продавать, дарить или завещать.

 

Сумма займа ограничивается 60-65% от оценочной стоимости.


Учитывается год выпуска, износ, комплектация, стаж безаварийной езды владельца. К стандартным документам (паспорт, ПТС, СТС) добавляется страховой полис, действующий в течение всего периода финансирования.

Кредитная карта

Один из оптимальных способов получения займа с кредитной историей, испорченной и негативной - заявка на карту. К преимуществам относят:

  • наличие беспроцентного периода 55 дней и больше. Если деньги возвращать в течение этого срока, можно годами пользоваться деньгами, не платя ничего. Единственное, на что стоит обращать внимание - как снимать наличные без процентов;
  • карту можно получить даже с очень плохой кредитной историей. Заявки, как правило, принимаются в онлайн-формате, решение озвучивается через 10-15 минут. Этого времени недостаточно для тщательной проверки.

К недостаткам стоит отнести более высокие проценты. Если деньги не возвращены на счет в течение грейс-периода, далее банк будет начислять по 35-50% годовых и более.

Ипотека

Взять ипотеку на квартиру или частный дом с плохой кредитной историей сложно, но можно. Это будет стоить дороже, возможно уменьшение сроков кредитования. Желательно закрыть текущие просрочки и ранее взятые займы. В противном случае менеджер банка решит, что имеющегося дохода недостаточно для обслуживания всех обязательств.

Если нет действующих кредитных договоров, но КИ имеет негативную окраску, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • обращение в один из небольших банков, списки - на сайтах-агрегаторах в интернете;
  • предоставление дополнительного залога помимо покупаемой квартиры;
  • обращение к застройщику напрямую или в банк, ранее выдававший займы при условии, что погашение было произведено точно в срок;
  • получение через посредников (брокеров, доноров и т. д.).

В любом случае не приходится рассчитывать на льготные условия, господдержку. В последнем варианте можно еще и лишиться права на получение налогового вычета, так как заемщиком будет числиться другой человек.

Получение автокредита

Оформить автокредит с плохой КИ, сложно, но реально. Если отказывают банки, есть лизинговые компании, непосредственно дилеры. Если же банк и выдаст займ нерадивому заемщику, стоит приготовиться к следующему:

  • процентная ставка вырастает на 5-6 п. п.;
  • размер первоначального взноса - до 50% от стоимости авто;
  • покупать транспортное средство придется в конкретном салоне или определенной марки;
  • после получения денег ПТС остается в сейфе банка до момента внесения последнего платежа.

Получение микрозайма

Если срочно нужны деньги, их можно запросить не только в банке, но и в многочисленных МФО, работающих в России. Микрозаймы предлагаются в онлайн и офлайн-форматах, с выплатой наличными или зачислением на карту любого банка.

 

Можно обратиться за экспресс займом «до зарплаты» или достаточно крупной суммой с погашением в течение года и более. Деньги выдадут даже безработному. Наличие постоянной занятости не проверяется. Естественный недостаток - высокие проценты (до 2-3-х в день).


Еще один вариант получения нужной суммы - обращение к частному лицу с составлением расписки. В ней указываются передаваемая сумма, проценты (при наличии), срок возврата, паспортные данные кредитора и заемщика. Важно понимать, что процентная ставка по таким займам намного превышает банковскую.

На какую сумму можно рассчитывать с плохой КИ?

Невозможно точно сказать, сколько получит заемщик, имеющий в прошлом негативные записи в КИ. Все определяется:

  • политикой конкретного банка, его степенью лояльности к клиентам вообще или к данному конкретному лицу;
  • длительностью просрочек, наличием незакрытых договоров или неисполненных судебных решений.

Но можно выделить одно - сумма будет меньше, чем при стандартных обстоятельствах, а рассрочка короче.

Есть ли банки, дающие кредит с плохой историей кредитования?

Пришло время узнать, кто готов поделиться деньгами с потенциальными заемщиками, кто реально поможет с решением в трудной ситуации.

Сбербанк

Получить кредит в Сбербанке может человек только с кристально чистой КИ. Просрочки, если были, не должны выходить за пределы месяца. Идеальный заемщик дополнительно получает заработную плату на счет в Сбербанке.

Крупнейший банк страны официально анонсирует, что кредитная история проверяется, причем, сразу в нескольких БКИ. Если на потенциального заемщика открыто исполнительное производство в ФССП, лучше даже не подавать заявку в Сбербанк. Отказ - это еще одна негативная запись в КИ.

Совкомбанк

Совкомбанк протягивает своеобразную «руку помощи» заемщикам с негативными записями. Здесь разработана специальная программа «Кредитный доктор». Но у ее участника на момент обращения не должно быть открытых просрочек и действующих займов.

Если все условия программы выполнены в точном соответствии с договором, Совкомбанк готов выдать кредит наличными до 100 (300) тысяч рублей в зависимости от первоначальных условий и внести положительную запись в БКИ. Онлайн-заявки на подключение к Кредитному доктору не принимаются. Желающим придется посетить ближайшее отделение.

Восточный Банк

Восточный банк в онлайн-формате принимает заявки на кредиты на сумму до 500 тысяч рублей. Процентная ставка - от 14,9% годовых. Решение озвучивается в течение 30 минут. Среди всех предложений банков это можно отнести к наиболее выгодным.

СКБ-банк

Банк-СКБ готов выдать по онлайн-заявке до 1300 тысяч рублей. Справка о доходах формально не требуется, но ответ дается в течение 2- дней. Заемщик с плохой КИ в большинстве случаев получит отказ.

Банк Тинькофф

В банк Тинькофф можно подать заявку на кредит наличными (до 1 млн. рублей) или карту (до 300 тыс. рублей). Деньги выдаются по паспорту. Справка о доходах не требуется. Решение принимается практически мгновенно. Деньги выдаются на год-три максимум.


Другие статьи по теме:

Как очистить свою кредитную историю