Обеспечение по кредиту
Обеспечение по кредиту представляет собой гарантию заемщика перед кредитором в том, что полученный займ будет погашен вовремя и в полном объеме. В качестве обеспечения может выступать движимое и недвижимое имущество, принадлежащее как самому заемщику, так и третьим лицам, поручительство физических и юридических лиц, а также гарантии, включая и сторонних банков. Как правило, выделяют два типа обеспечения: основное и дополнительное.
Основное обеспечение по кредиту
Основное обеспечение подразумевает, что представленное в качестве залога имущество полностью покрывает обязательства заемщика по полученному кредиту. То есть стоимость обеспечения должна покрывать основную сумму долга (тело кредита), проценты, а также комиссионных (при их наличии).
Таким образом, в подавляющем большинстве в качестве основного обеспечения по займу выступает имущественный залог, а именно автотранспорт, недвижимость или оборудование.
Если в качестве обеспечения по кредиту выступает недвижимость, то заемщик обязан предоставить выданное регистрационной палатой свидетельство права собственности и документы, обосновывающие основание возникновения такого права. Под недвижимостью понимают нежилые сооружения и здания, коммерческую недвижимость, земельные участки, а также жилую недвижимость. Кроме того, в качестве залога может быть принят недострой, при условии, что на него было оформлено право собственности в соответствии с действующим законодательством.
При предоставлении в качестве обеспечения по кредиту автотранспортного средства в банк необходимо предоставить паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации. Автотранспорт должен быть в хорошем состоянии и не старше установленного банком возраста.
Кроме того, в зависимости от программы кредитования, в качестве основного обеспечения может выступать:
- приобретаемое имущество;
- векселя;
- поручительство;
- гарантии;
- право требования по контракту.
Дополнительное обеспечение по кредиту
В качестве дополнительного обеспечения точно также может выступать залог имущества и поручительство физических или юридических лиц. Дополнительное обеспечение по кредиту не является обязательным условием и требуется, как правило, только в тех случаях, когда платежеспособность заемщика вызывает сомнение либо существуют иные причины увеличивающие риски банка.