Социальная ипотека

Социальная ипотека — это программа Правительства Российской Федерации, нацеленная на обеспечение жильем социально незащищенных групп населения  страны.

Программой могут воспользоваться те, кто в силу обстоятельств не могут оформить «традиционную» ипотеку в коммерческих банках, военные, работники бюджетной сферы, молодые специалисты в различных областях.

Социальная ипотека выдается на жилье из расчета 18 кв. м. на одного человека (члена семьи). Такая ипотека реализована в форме государственного субсидирования на часть стоимости приобретаемой жилой недвижимости, дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту и продажи жилой недвижимости, принадлежащей государству по льготной цене.

Как получить социальную ипотеку

Условия получения социальной ипотеки могут отличаться в зависимости от региона, в котором она оформляется. Они определяются органами местной власти. Для получения социальной поддержки со стороны государства на приобретения жилья необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Многое зависит и от условий, которые выдвигают банки, в рамках региональной реализации федеральной программы.

Для того, чтобы стать очередником в получении социальной ипотеки, необходимо подать соответствующее заявление в администрацию своего города, в котором Вы официально зарегистрированы (прописаны).

Для участия в программе социальной ипотеки необходимо собрать все необходимые документы, и предоставить их в соответствующий орган местной власти. После этого можно обращаться в банк, поддерживающий данную программу.

Оформление социальной ипотеки

Оформление непосредственно ипотечного займа происходит в банке, который является участником социальной программы, и сотрудничает по ней с местными властями.

Пакет документов в данном случае будет более или менее стандартный. Банк принимает решение о выдаче Вам ипотечной ссуды, и если это решение положительное, следующим этапом станет выбор жилья. На это дается ориентировочно 3 месяца — это тот срок, в течение которого действует кредитное предложения банка. Если Вы не уложитесь в это время, всю процедуру придется повторять заново.

Жилье в свою очередь, тоже должно отвечать определенным требованиям банка-кредитора. Одни банки работают только с новостройками, другие рассматривают и вторичный рынок. Встречаются требования касаемые возраста постройки и ее состояния (дом должен быть построен не раньше определенного года и находиться  не в аварийном состоянии).

Для оформления сделки будет необходимо подготовить документы касаемые приобретаемого объекта недвижимости. Оценка квартиры и ее страхование тоже является обязательным этапом оформления социальной ипотеки, собственно как и любой другой.

Если эти условия соблюдены и оформлены, начинается этап оформления договора, который может быть заключен в форме кредитного договора, договора залога, договора купли-продажи (ипотека в этом случае будет предлагаться в соответствии с законодательством), а так же возможно отдельно оформление закладной на приобретаемую недвижимость.

Завершающим этапом оформления социальной ипотеки является государственная регистрация договора в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

Условия социальной ипотеки

Условия отличаются в зависимости от того, к какой категории граждан относится заемщик. Для молодой семьи государственная субсидия может составлять до 35% – 40% от стоимости жилья.

Важно, чтобы супругам или молодому одинокому родителю (который тоже имеет право на эту программу) было не более 35 лет. На каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 кв. м. в соответствии с нормативами. Государство может внести свои средства как в счет уплаты суммы процентов по вновь заключенному кредитному договору, так и в счет уплаты уже действующих ипотечных обязательств.

Специальную программу для молодых семей предлагает Сбербанк. Она предполагает 15% первоначальный взнос для бездетной семьи и 10%, если в семье есть дети. Банк предлагает возможность отсрочки платежа при рождении ребенка, за счет чего увеличивается срок кредита.

В банке ВТБ 24 разработана специальная программа для жителей Москвы, Московской области и северной столицы на приобретение однокомнатной квартиры.

Для матерей 2-х и более детей возможно использование части и полного размера материнского капитала на погашения ипотечного кредита (суммы процентов, суммы основного долга).

Социальная ипотека для военных предполагает получения субсидий от государства, которые могут быть использованы для приобретения жилья (например, для первоначального взноса). Военнослужащий должен официально учувствовать в программе Накопительно-ипотечной системы. Банк ВТБ 24, Связь-банк и другие разработали специалисты ипотечные кредиты в рамках государственной социальной программы поддержки военных.

Молодые специалисты могут получить социальную поддержку в приобретении жилья в рамках тех условий, которые есть в конкретном регионе, т.к. федеральной программы для них пока нет. Она реализуется только на местном уровне. Им необходимо обратиться в органы власти и уточнить свои возможности.

Кроме того, для молодых специалистов возможно получения ипотечного займа на льготных условиях от своего работодателя напрямую или при участии банка. Работодатель в этом случае может либо разработать совместно с кредитной организацией индивидуальную ипотечную программу для своих сотрудников, либо выделить субсидии для снижения кредитного бремени своих работников.

Учителя могут получить льготную ипотеку с процентной ставкой 8,5% и государственными субсидиями, которые могут пойти на погашение первоначального взноса.

Документы для социальной ипотеки

Люди, находящиеся в очереди на улучшение жилищных условий должны подготовить следующие документы на получение социальной ипотеки:

• заявление на получения социального ипотечного кредита;
• паспорта всех членов семьи и так же свидетельства о рождении детей;
• справку о полном составе семьи;
• свидетельство о браке или разводе;
• свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
• справки о доходах всех работающих членов семьи.

В органы местной власти необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие в собственности жилья. Их можно получить в БТИ и регистрационной палате. Справка из БТИ действует не более 2-х месяцев.

После рассмотрения документов выносится решение. Если оно положительное, выдается свидетельство, дающее право на участие в социальной федеральной программе поддержки.

После получения свидетельства можно обращаться в банк и готовить документы уже для него. Пакет документов в кредитную организацию стандартный: паспорт заемщика (членов семьи, поручителя, если требуется),     документы подтверждающие доход (справка 2 НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книги), свидетельство о праве получения льгот, и др. банк так же рассматривает Вас в качестве заемщика и выдвигает свое решение.

В обязательном порядке необходимо подать подписанный договор займа в местное представительство Министерства строительства и коммунального хозяйства для получения субсидий от государства в рамках программы социальной ипотеки.

Договор социальной ипотеки

Структура договора социальной ипотеки содержит примерно те же статьи, что и договор обычного ипотечного кредита. Однако, в обязательном порядке в нем прописываются следующие условия.

Обозначаются льготы и их размер на приобретение жилья для заемщика. Государственные гарантии так же обязательно фигурируют в договоре. Банк-кредитор, проверяя приобретаемую недвижимость и обеспечивая правомерность сделки на всех этапах ее осуществления, выступает своеобразным гарантом  ее законности и защищает в этом ключе интересы заемщика.

Структура и условия договора социальной ипотеки напрямую зависят от того или иного вида социального кредита, т.е. от категории граждан оформляющего договор. В любом случае, прежде чем подписывать стоит заранее ознакомиться с текстом договора и задать без стеснения все возникшие вопросы специалисту банка или юристу, что бы лучше понимать, под чем Вы ставите свою подпись. Ведь ипотечные обязательства как правило долгосрочные и несут за собой большее суммы денег, которые Вы, по договору, обязуетесь вернуть, хоть и по льготной ставке.