Кредитная история: Вопрос-Ответ
Из чего состоит Кредитная История?
Структура Кредитной истории:
1. Титульная часть: сведения о заемщике - ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования. ИНН и «зеленая карточка» присутствуют в истории, если Вы подавали эту информацию;
2. Основная часть: сведения о месте регистрации и фактического проживания субъекта кредитной истории (для ИП это информация о гос. регистрации в качестве ПБОЮЛ).
По каждому кредиту указано:
-
срок и сумма займа;
-
срок уплаты процентов по кредитному договору;
-
изменения по кредитному договору (если такие были);
-
дата и сумма фактического погашение кредитных обязательств (в т.ч. погашение за счет обеспечения по кредиту: залога и / или поручительства);
-
факты рассмотрения судом споров по кредитному договору и решения по ним;
-
рейтинг заемщиков, составленный бюро.
3. Дополнительная часть: собранная информация об организациях, которые подавали данные в кредитную историю и о запросах этих данных организациями.
Как и кем ведется Кредитная История?
Кредитная история формируется и пополняется исходя из сведений, которые банки предоставляют в НБКИ при условии письменного согласия на это заемщика. Чаще всего в кредитном договоре требуется поставить галочку «я согласен...».
Кроме БКИ существует специальное подразделение Банка России - Центральный каталог кредитных историй. Каталог используется для того, чтобы узнать, в каком именно бюро кредитных историй хранится история того или иного человека. При этом надо иметь в виду, что кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Истории хранятся в БКИ в течение 15 лет с момента внесения последних изменений в нее. По истечении этого срока Ваша кредитная история считается не действительной.
Как узнать Кредитную Историю?
В Центральном каталоге кредитных историй можно запросить информацию о том, в каком БКИ хранятся Ваши данные. Они могут быть сразу в нескольких бюро. 1 раз в год кредитный отчет можно получить бесплатно. Общее количество запросов не ограничено.
Получить информацию от Центрального каталога кредитных историй можно несколькими способами:
-
Через интернет сайт Центрального банка РФ, с использованием кода (код необходимо сформировать при подписании кредитного договора;
-
В банках, которые предоставляют такую услугу (не бесплатно), в БКИ, отделения почтовой связи, оказывающие услуги телеграфной связи.
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет — это документ, содержащий всю информацию о Вашей кредитной жизни.
Кредитный отчет Вы получаете в письменной форме / в электронном виде. Срок предоставление кредитного отчета - до 10 дней.
Что такое код субъекта кредитной истории?
Код субъекта кредитной истории - это комбинация цифр и / или букв. Вы самостоятельно определяете эту комбинацию при подписании документов, дающих право обращаться к кредитной истории. Код может использоваться только с Вашего согласия другими лицами, направляющими запрос в БКИ.
Для каждой организации, запрашивающей разрешение, Вы вправе создавать отдельный код субъекта кредитной истории. Код будет действовать в течение срока кредитного договора, заключенного с данной организацией. Если договор не заключен, то код будет действовать 1 месяц.
Как контролировать свою Кредитную Историю?
Контролировать свою кредитную историю можно регулярно, проверяя подлинность данных в кредитном отчете. Нет ли в ней неточностей, ошибок и вся ли информацию о Ваших кредитах внесена в реестр кредитных историй.
Доступ к Вашей кредитной истории можно ограничить, создавая разные кода субъектов кредитных историй для каждой организации, для которой требуется письменное разрешение на запрос Вашей кредитной истории.
Для ограничения доступа код субъекта кредитной истории можно аннулировать через сайт Центрального банка РФ или через кредитную организацию или БКИ.
Как исправить свою Кредитную Историю?
Если, получив свой кредитный отчет, вы нашли ошибки в своей кредитной истории, то их можно исправить, написав заявление о внесении изменений в кредитную историю, и предоставив его (заявление) в БКИ. Бюро, в свою очередь, должно в течение 30 дней провести проверку информации в Вашей кредитной истории и правомерности Вашего заявления об ошибке или неточности. Бюро сделает запрос в кредитную организацию, которая подавала информацию о Вашем займе.
По результатам проверки БКИ либо примет Ваши изменения или оставит историю в первозданном виде. В любом случае, Вы получите отчет о проведенной ими работе и результат по ней. Если решение БКИ Вас не удовлетворило, то стоит обращаться в суд, т.к. повторные проверки бюро не проводит.
Как улучшить свою Кредитную Историю?
Если у Вас возникали просрочки по кредитам в прошлом, то рассчитывать на крупные суммы в будущем не приходится. Просроченные обязательства могут подпортить Ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, что не позволит банкам одобрить Вам очередной кредит.
Для того, чтобы исправить такую ситуацию, Вы можете доказать что вполне способны своевременно оплачивать свои кредиты сегодня, даже если в прошлом у Вас были не самые благополучные времена. Попробуйте взять небольшой товарный кредит, который Вы оплатите без проблем и в срок (например, на бытовую технику или электронику), а за ним более существенный, и так же все погасить в срок. При таком раскладе, банк будет рассматривать Вас как исправившегося заемщика.
Если при проверке кредитной истории Вы обнаружили, что на Вас «висят» кредиты, которые Вы не оформляли, то это либо ошибка (однофамильцы, полные тески) или действия мошенников. С этим тоже можно справиться, обратившись с соответствующим запросом в БКИ или сам банк, который информацию по этому кредиту подавал в бюро.
Другие статьи по теме: